Que sont les robots conseillers ?

Les Robots-conseils sont des gestionnaires de portefeuille automatisés. On peut les considérer comme un pilote automatique pour les investisseurs. Après avoir répondu à une série de questions sur les ressources et les objectifs financiers de l’investisseur, le conseiller-robot prend des décisions continues sur la façon d’investir l’argent du client.

Voici ce que ces produits offrent, comment ils fonctionnent et s’ils pourraient convenir à votre stratégie d’investissement.

Qu’est-ce qu’un robot conseiller ?

Les robots conseillers sont des logiciels qui peuvent vous aider à gérer vos investissements sans avoir à consulter un conseiller financier ou à gérer vous-même votre portefeuille. Ces produits sont proposés par une grande variété d’institutions financières. Certains, comme Fidelity, sont des sociétés financières bien établies qui ont une longue histoire. D’autres, comme Acorns, ont été créées récemment dans le seul but de fournir un service de robo-conseil.

Les conseillers robotisés sont une alternative aux conseillers financiers traditionnels et constituent généralement une option moins coûteuse. Ils constituent également une alternative à un investisseur qui se contente de choisir lui-même ses investissements.

Comment fonctionnent les robots conseillers ?

Un nouveau client qui s’inscrit commence généralement par fournir des informations de base sur ses objectifs d’investissement au moyen d’un questionnaire en ligne. Ces questions peuvent porter sur des sujets tels que votre calendrier d’investissement, votre tolérance au risque et le montant de vos économies. Les robots conseillers passent ensuite ces réponses à travers un algorithme pour fournir une approche de répartition des actifs et construire un portefeuille d’investissements diversifiés qui répond à vos objectifs.

Une fois que vos fonds sont investis, le logiciel peut automatiquement rééquilibrer votre portefeuille pour s’assurer qu’il reste proche de la répartition cible. De nombreux conseillers en robotique populaires encouragent les investisseurs à contribuer régulièrement à leurs comptes, par exemple en effectuant de petits dépôts hebdomadaires. Le robot conseiller utilisera ces contributions pour maintenir l’allocation cible.

Investissements dans un compte géré par des robots

La plupart des conseillers en robotique utilisent des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse plutôt que des actions individuelles pour constituer votre portefeuille. Ils suivent généralement un fonds indiciel ou une autre approche d’investissement passif basée sur la recherche moderne de la théorie du portefeuille, qui met l’accent sur l’importance de votre allocation en actions ou en obligations. En fonction de votre conseiller robotique, vous pouvez également préciser les investissements en fonction de valeurs sociales ou d’opinions religieuses.

Comment fonctionnent les impôts pour un compte de conseiller robot ?

Comme pour toute forme d’investissement, votre obligation fiscale pour les actifs robotisés dépend du type de compte sur lequel vous détenez les actifs. Si vous détenez vos actifs dans un IRA, un Roth IRA ou un autre type de compte de retraite à imposition différée, vous ne payez pas d’impôts tant que vous ne retirez pas de fonds.1 Les roulements ou les transferts d’actifs de votre compte existant vers un conseiller robo ne comptent généralement pas comme un retrait. Les retraits d’un compte Roth IRA peuvent être exonérés d’impôt, selon les circonstances du retrait.

Si vous détenez des investissements sur un compte imposable, vous devrez les déclarer dans votre déclaration d’impôts et payer des impôts sur les revenus, comme pour un investissement sur un compte de courtage. Vous recevrez chaque année un formulaire 1099 qui vous permettra de déclarer les intérêts, les dividendes et les plus-values sur les investissements2.

Si votre compte géré par le robot vous permet de transférer des investissements existants, ces investissements seront probablement vendus, à moins qu’il ne s’agisse des mêmes investissements que ceux dans lesquels le conseiller en robotique aurait investi avec ces fonds. Si des ventes ont lieu, vous serez assujetti à l’impôt sur les plus-values.

Honoraires des robots conseillers

Les honoraires des conseillers en robotique peuvent être structurés sous forme de frais mensuels fixes ou de pourcentage des actifs. Les frais mensuels fixes peuvent être aussi bas que 1 $, tandis que les frais en pourcentage varient entre 0,15 % et 0,50 % environ.

Il est important de se rappeler que ces frais sont distincts de tous les frais liés aux investissements. Par exemple, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse de votre compte de conseiller en robotique auront probablement leur propre ratio de dépenses. Ce type de frais est prélevé sur les actifs du fonds avant que les rendements ne soient distribués aux investisseurs.

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